人类学杂志报告

抽象的

为防止洗钱和恐怖主义而对客户高风险状况进行分析

伊维卡·西蒙诺夫斯基* 和斯韦特兰娜·尼科洛斯卡

防止洗钱和资助恐怖主义战略的目标之一是通过所有利益相关者的预防措施和活动来维持政策。这些利益相关者包括金融机构，特别是银行，它们是犯罪者最常用来洗钱或支持恐怖主义活动的机构。
预防政策的主导涉及多项活动。本文将分析基于风险因素类别和财务重建或过去金融交易分析的高风险客户档案的创建。基于从分析中获得的数据，应创建个人档案（类型学），该档案应作为指标来显示：
•银行是否与潜在客户建立业务关系以保护其声誉；
•对已经与银行建立业务关系的高风险客户进行分析，并根据战略目标并旨在将风险降至最低，有必要对其进行检测、风险确定（评级）、关注和监控。
银行在寻找传统高风险客户群中的客户时，首先需要明白，银行的主要目的不是检测和报告与客户相关的每笔非法交易。银行的目标是建立一个“与风险成比例”的风险评估框架，并与董事会的战略和风险承受能力相一致。银行
应将客户分为不同的风险评估组，并命名为风险等级。风险等级可能很简单，如低、中、高，也可能更复杂，如低、中、中高、高和非常高。